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工薪家庭有房有車娃2歲結余資金咋理財?

時間:2015-03-31 11:55:58   作者:管理員   來源:直播好站網   點擊:

【理財案例】

劉小姐今年28歲,目前每月稅后收入2600元。老公是績效工資,平均每月收入4000多元,夫妻倆都有社保。兩人結婚五年,女兒2歲,平時由雙方父母照顧。小兩口每月生活開支2500元,目前家庭有活期存款和現金5000元,定期存款12萬元。有房無貸款,私家車一輛。

【理財目標】

實現家庭資產穩健增值,為孩子儲備教育金。

【案例分析】

對于劉小姐家的財務現狀,銀行金融理財師表示,劉小姐和老公的收入都很穩定,家庭年收入總計84000元,年支出(包括物業費、汽車保險、寬帶費等)總計3.5萬元,每年能結余資金約5萬元,同時還有12萬元存款,總的來說家庭經濟情況收支平衡。

理財方式只有存款,比較單一,需要適當補充一些收益高于定期存款的穩健型投資方式,讓家庭財富增值。

其次,孩子教育金建議提前儲備,緩解未來家庭的經濟壓力。

第三,夫妻保障方面也需完善,建議適當補充一些商業保險,提高家庭保障。

【理財建議】

小兩口收入穩定開支合理 理財風格可以更積極一些

分析了劉小姐家的財務情況,并結合家庭理財目標,理財師給出以下幾點建議:

1、保守理財轉為固定理財

劉小姐家在收入開支方面比較合理,而且家庭每月能有4500元結余資金。對于這部分資金,理財師不建議直接存活期或現金,可以有計劃地拿出三分之一作為家庭備用金,金額為1500元;三分之一作為孩子教育金,1500元;三分之一收入儲蓄,1500元。

另外,家庭12萬元存款一直存銀行定期存款,長期來看會貶值。因此,不建議劉小姐采取過于保守的理財方式??紤]到劉小姐和老公都很年輕,工作和收入都很穩定,可以購買收益更高一些的銀行理財產品。選擇預期年化收益5%左右的銀行理財產品,收益會遠遠高于1年期定存(年利率3%),風險不高,相對來說比較劃算。

2、提前儲備孩子教育金

大多數家庭都會提前儲備孩子的教育金,一來能滿足孩子日后上學的資金需求,二來緩解家庭經濟上的壓力。劉小姐可以每月拿出三分之一結余資金1500元來儲備孩子教育金,作為孩子未來生活用品、營養補充及學費等開銷,這部分資金可根據孩子年齡增長相應增加。

在儲備教育金的方式上,理財師建議:可以采用1年期零存整取的方式,每月按時存入,期滿后可自動轉存;或者通過基金定投的方式積累教育金。每月投資1500元,積累15年,到孩子上大學時,足夠支付普通大學的教育費用。

3、適當配置商業保險

劉小姐和老公只有社保,理財師建議日后可考慮配置一些商業保險來補充社保,先配置意外險和重疾險,然后考慮養老型保險,提高家庭保障。

家庭保險費用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%,這樣既不會影響到家庭的正常開支,又能獲得必要的保障。

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